Simuladores
Calculadora de taxa de esforço
Saiba que parte do rendimento vai para prestações e quanto falta para o limite de 45% do Banco de Portugal.
Dados da simulação
A sua taxa de esforço face ao limite
Referência do Banco de Portugal: 45% do rendimento líquido.
Taxa de esforço do Banco de Portugal
A taxa de esforço é o peso de todas as prestações no rendimento líquido mensal. O Banco de Portugal recomenda que não ultrapasse 45% nos créditos avaliados desde 1 de agosto de 2026.
Os bancos fazem a conta com um aumento hipotético da taxa de juro. Uma taxa de esforço próxima de 45% neste cálculo pode ficar acima do limite na avaliação do banco.
Como calculamos: Prestações a dividir pelo rendimento líquido
Taxa de esforço = soma das prestações de crédito ÷ rendimento líquido mensal × 100.
Desde 1 de agosto de 2026, o limite recomendado é 45%, com exceções limitadas (Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026). Os bancos somam um choque de taxa de juro, por isso a capacidade real pode ser menor.
Fontes e atualização
Limite de 45%: Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026, desde 1 de agosto de 2026. Conteúdo revisto em outubro de 2026.
Perguntas frequentes
Como se calcula a taxa de esforço?
Divide-se o total das prestações mensais de todos os créditos pelo rendimento líquido mensal e multiplica-se por 100.
Qual o limite recomendado pelo Banco de Portugal?
45% para contratos cuja avaliação de solvabilidade ocorra a partir de 1 de agosto de 2026 (antes era 50%). Até 10% do crédito concedido por cada instituição, por semestre, pode ultrapassar este limite, com justificação.
Que prestações contam?
Todas: crédito habitação, pessoal, automóvel, cartões e linhas de crédito, incluindo a do novo crédito pedido.
Porque é que o banco pode aprovar menos do que esta calculadora indica?
Porque a avaliação do banco inclui um choque de taxa de juro e outros critérios: estabilidade do rendimento, histórico de crédito, idade e LTV.
No blog: Euribor: o que significa para a sua prestação
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