Crédito
Crédito, por finalidade.
Para cada tipo de crédito: os limites do Banco de Portugal, os impostos e o que comparar.
Crédito habitação
Financiamento para comprar casa. Veja a prestação, o LTV e o capital próprio antes de falar com o banco.
- Financiamento máximo
- 90% do valor (HPP), 80% nas restantes finalidades
- Prazo máximo
- 40 anos até aos 35 anos de idade, 35 anos depois
- Taxa de esforço
- Até 45% do rendimento líquido
Crédito pessoal
Crédito ao consumo para obras, educação, saúde ou outros projetos, sem garantia real.
- Prazo máximo
- 7 anos, ou 10 anos para educação, saúde e transição energética
- Imposto do Selo
- 1,76% do montante e 4% dos juros
- TAEG
- Limitada pelas taxas máximas trimestrais
Crédito automóvel
Financiamento de veículos novos ou usados, com ou sem entrada inicial.
- Prazo máximo
- 10 anos
- Taxas máximas
- Diferentes para novos e usados
- Custo total
- Entrada mais MTIC do crédito
Consolidação de créditos
Juntar vários créditos num só contrato, com uma prestação única.
- Prestação
- Costuma descer com prazos mais longos
- Custo total
- Pode subir: compare sempre o MTIC
- Com hipoteca
- Taxas menores, a casa como garantia
Antes de decidir
Quatro verificações simples.
- Compare a TAEG, não só a prestação. A TAEG inclui juros, comissões, impostos e seguros exigidos.
- Peça a Ficha de Informação Normalizada (FIN). É o documento que fixa as condições propostas por cada instituição.
- Calcule a taxa de esforço do agregado. O Banco de Portugal recomenda que não ultrapasse 45% do rendimento líquido.
- Confirme o registo de quem o acompanha. Um intermediário de crédito tem de estar registado no Banco de Portugal e não pode cobrar antes da celebração do contrato de crédito.